Как новичку выйти на фондовый рынок и начать инвестировать

Начало бизнеса
Содержание
  1. Выберите брокера
  2. Открыть брокерский счет
  3. Недвижимость
  4. Жилая недвижимость
  5. Оптимизируем расходы
  6. Заключите договор с брокером
  7. Положить деньги на счет
  8. Совет. Экономь на комиссиях и издержках
  9. Следующий шаг – открываем брокерский счет
  10. Совет 6. Не гонись за высокой прибылью
  11. А если я хочу покупать только акции конкретной компании, в которую верю?
  12. Облигации
  13. С чего начинать инвестировать?
  14. Совет 9. Покупай дешево, продавай дорого
  15. Несколько секретов успеха
  16. Диверсифицируйте риски
  17. Ставьте четкую цель
  18. Ищите единомышленников
  19. Не останавливайтесь после потери
  20. Постоянно обучайтесь
  21. Совет 5. Инвестируй только в то, что понимаешь
  22. Как стать инвестором в Тинькофф Инвестиции
  23. Как научиться инвестировать: выбираем инструменты для инвестирования
  24. Банковский вклад
  25. Что можно купить на бирже?
  26. Совет. Устраивай портфелю ребалансировку
  27. Преимущества и недостатки инвестиционного бизнеса
  28. 3 основных кита инвестирования
  29. Где торгуются финансовые инструменты?
  30. Пополните брокерский счет
  31. Основные проблемы, которые стоят на пути к началу инвестирования
  32. Шаг  Посчитать размер «белого» дохода
  33. Как сформировать инвестиционный портфель
  34. Какие бывают типы риск-профилей
  35. Резюмируя: как начать инвестиционный бизнес с нуля?
  36. В месяц остаются свободными 5–10 тыс рублей. Можно ли начинать инвестировать с такой суммы?
  37. Другие новости

Выберите брокера

Частные инвесторы не могут работать напрямую на бирже. Чтобы обойти это, вам необходимо связаться с брокером и открыть брокерский счет. Брокер — это профессиональный участник фондового рынка, имеющий лицензию на брокерскую деятельность. Такая лицензия выдается Центральным банком Российской Федерации и может быть получена только в одной организации — банке или другой финансовой компании. Физическому лицу лицензия не выдается. Если вы видите рекламу услуг «частного брокера», не верьте — это стопроцентный обман. Центральный банк ведет список авторизованных брокеров, и вы можете проверить, есть ли у выбранной организации лицензия.

Откройте официальный сайт ЦБ, введите в поисковую строку «список брокеров». Система выделит нужный вам реестр, который содержит имя брокера, адрес, номер телефона, номер лицензии, дату выпуска и срок действия. В последнем столбце таблицы вы можете увидеть, какое управление ЦБ выдало лицензию, и проверить деятельность брокера.

Персональные данные обновляются ежедневно: сейчас в реестре посредников зарегистрировано более 260 компаний. Чтобы выбрать организацию, которой можно доверить свои деньги, вам следует оценить брокеров по нескольким критериям: наличие бирж, тарифы, виды предоставляемых услуг, удобство транзакций — через мобильное приложение и личный кабинет или просто по телефону и электронной почте.
Доступ к биржам. По состоянию на середину ноября 2020 года в России работают 6 бирж, но большая часть транзакций происходит на Московской и Санкт-Петербургской биржах. Если вы собираетесь покупать акции иностранных компаний, например, Alibaba, McDonald’s, BMW, вам нужна Санкт-Петербургская фондовая биржа. А если вы собираетесь инвестировать в российские и американские компании, например, в Сбербанк, Газпром, Лукойл, Tesla, достаточно выйти на Московскую биржу.

Узнать, работает ли брокер, например, на Московской бирже, можно на сайте биржи. Для этого введите название брокерской фирмы в поле поиска и посмотрите результат проблемы. Букмекеры взимают комиссию за свои услуги. Для депозитных услуг это может быть фиксированная сумма — от 35 до 200 рублей. Или определенный процент от суммы сделки — от 0,05 до 0,1%. Например, «Ак Барс Финанс» взимает от 0,001 до 0,07%, БКС — 177 в месяц плюс 0,0531% от суммы сделки, «Финам Трейд» — 177 в месяц. Начинающему инвестору с небольшими суммами сделки выгоднее платить процент от сделки.
Помимо брокера, комиссию взимает биржа, на которой инвестор покупает или продает ценные бумаги, а депозитарий является депозитарием ценных бумаг инвестора. Это отдельная организация, которая также получает лицензию Центрального банка.
Предоставляемая услуга. Новичку понадобятся советы и рекомендации опытного участника фондового рынка, поэтому узнайте, рекомендует ли брокер инвестировать или предлагает инвестиционные идеи. Возможно, брокер проводит собственный анализ и прогнозирует, какие акции подорожают, а какие упадут. Если брокер консультирует бесплатно, это дополнительный бонус на выбор.

Брокер может размещать аналитические обзоры как в приложении, так и на своем сайте

Открыть брокерский счет

Некоторые брокеры предлагают открыть счет онлайн, но большинство по-прежнему хотят видеть вас лично в своем офисе. Выберите ближайшее отделение вашего брокера и все. Вам просто нужен паспорт с собой. Если вы иностранный гражданин, но в то же время налоговый резидент РФ (как и я), вас также спросят:

  • Форма 2-НДФЛ, подтверждающая, что вы платите налоги на территории Российской Федерации.
  • Временная регистрация по месту жительства.

Важно: при открытии брокерского счета советник часто пытается продать дополнительные услуги. Чаще всего они совершенно бесполезны, но могут стоить вам больших денег. Поэтому заранее запомните, как называется ваш тариф, и внимательно прочтите договор — вы там какие-то опции ставили?

Например, один из брокеров виновен в наложении доверия на счет. Это означает, что инвестиционный консультант решит за вас, какие ценные бумаги покупать, а какие продавать. Он не несет ответственности за свои решения, но он обязательно будет брать дополнительную комиссию 1,5-2% в год от стоимости ваших активов.

Недвижимость

Вы можете инвестировать как в жилую недвижимость (квартиры и апартаменты), так и в коммерческую недвижимость, такую ​​как коммерческие помещения, офисы или даже склады. Оба варианта способны приносить доход как от сдачи в аренду, так и от увеличения стоимости самого объекта.

Жилая недвижимость

Это самый популярный способ сэкономить. Есть два самых популярных способа:

  1. Купить квартиру посуточно. Здесь все просто: вы покупаете жилье (как готовое, так и строящееся), при необходимости делаете ремонт, покупаете мебель, а потом сдаете в аренду. Чтобы не «сгореть», лучше выбирать малогабаритные квартиры (квартиры-студии, однушки), которые расположены в хорошем месте, рядом с метро. Эти вещи всегда пользуются большим спросом.
  2. Инвестируйте в строительство в надежде продать готовую вещь по более высокой цене. В этом случае важно оценить местоположение, надежность застройщика, инфраструктуру и, прежде всего, цену покупки и возможную цену продажи.

Порог входа. Обычно от 2-5 млн руб.

Рентабельность. При долгосрочной аренде — около 4-5% годовых за счет аренды плюс постепенное увеличение затрат. При продаже дома после сдачи в аренду — от 0 до 50% (хотя иногда можно уйти в существенный минус).

Риски. Ключевым риском в сфере жилой недвижимости является покупка неликвидной недвижимости, которую будет сложно сдать в аренду или продать по выгодной цене. Текущие цены на жилье настолько высоки, что вероятность их дальнейшего роста намного меньше, чем риск падения цен.

Также наряду с жилой недвижимостью на вас могут обрушиться сопутствующие проблемы. Например, вам придется делать ремонт, разрешать конфликты с соседями, покупать новую мебель взамен поврежденной, постоянно искать новых арендаторов. А иногда эти расходы могут значительно превышать ваш доход.

Как перестраховаться. Выбирайте место возле метро, ​​присмотритесь к мелочам (студии и однушки) и всегда смотрите цены и ставки аренды в определенном районе, чтобы не покупать слишком много.

Оптимизируем расходы

Оптимизация затрат предполагает четкое планирование затрат. Они не должны превышать доход, иначе свободных денег просто не будет. Финансы требуют постоянного выставления счетов и мониторинга.

Необязательно брать последних из семьи и голодать — это плохой старт для инвестора.

Важные рекомендации:

  • не спешите тратить дивиденды на красивые бутерброды, распоряжайтесь ими с умом.
  • реинвестировать полученные проценты в новый бизнес;
  • изучить все направления и выбрать проект с большим потенциалом;

«Не вкладывайте сразу все свои сбережения, особенно в один инструмент. Начните с малого, инвестируйте с малого тремя способами. Когда вы найдете лучший вариант и почувствуете себя уверенно, увеличьте громкость. «Тимур Сомов, инвестор

Заключите договор с брокером

Выбирая брокера, вы заключаете с ним брокерский договор.
Брокер — банк, в котором вас обслуживают. Брокер может выбрать банк, в котором они вам нужны. Таким образом, вы можете открыть брокерский счет через мобильный банк: все крупные банки имеют в своем мобильном приложении функцию «Открыть брокерский счет».
Для заключения договора на брокерское обслуживание необязательно подавать документы: в банке уже есть необходимая информация о владельце счета. Для заключения брокерского договора инвестору достаточно выбрать услугу и подтвердить решение: ввести код из СМС.
Вы можете открыть брокерский счет в приложении мобильного банка

В другом банке или инвестиционной компании. Если вы хотите открыть брокерский счет в стороннем банке или инвестиционной компании, заключить договор на брокерское обслуживание, вам необходимо указать свои паспортные данные, ИНН или номер СНИЛС. Документы можно принести в офис и согласовать на месте, или вы можете запросить открытие счета через веб-сайт, предоставить информацию и ввести код по SMS.

Положить деньги на счет

Если ваш брокер аффилирован с банком (например, мой), это довольно простой и удобный процесс. Открыть карточный счет в этом банке, положить туда деньги и перевести на брокерский счет без комиссий.

В противном случае стоит перед совершением транзакции внимательно изучить варианты ввода и вывода денег. Это важно, так как может взиматься дополнительная плата.

Совет. Экономь на комиссиях и издержках

Некоторые управляющие компании (нет, не бойтесь, не уголовный кодекс, а управляющая компания) взимают 1-2% за покупку долей в своих паевых инвестиционных фондах. Например, Сбербанк Asset Management. Вот доказательство. И еще нужно заплатить, чтобы продать ставку, а также комиссию менеджеру за его фантастическую (или не очень) работу.

Но ETF можно купить на бирже без барабанов и комиссий. И их эффективность мертва. Вот статья об ETF со всей математикой.

Если можно сэкономить, зачем платить больше?

Если вы предпочитаете торговать самостоятельно, заранее рассчитайте, сколько денег вы потратите на это занятие. И выбирайте такого брокера, чтобы платить меньше. Вот список этих брокеров, которые взимают очень небольшие комиссии за свои услуги.

Следующий шаг – открываем брокерский счет

Проверка открытия брокерского счета:

  • Предоставляем необходимый пакет документов и открываем счет.
  • Выберите тарифный план.
  • Выберите тип вашей учетной записи. Открытость требует регулярного посредничества. IIS также открывается по вашему запросу — в офисе брокера или онлайн. Не все брокеры открывают IIS в Интернете.
  • Когда вы открываете IIS, вы решаете, покупать и продавать ценные бумаги в IIS (открывается брокер IIS) или поручить управление своими инвестициями финансовому посреднику (открывает IIS-DU).
READ  Бизнес на селе: советы, виды бизнеса и способы заработка

Что выбрать: брокерский счет или IIS? Давайте сравним, чем они отличаются.

Брокерский счет Индивидуальный инвестиционный счет
Счет, открытый инвестору во внутренней системе бухгалтерского учета Брокера, показывающий операции по покупке и продаже ценных бумаг, денежных потоков и ценных бумаг, остатки по результатам операций за период. IIS — это особый тип брокерского счета, пользующийся государственной поддержкой в ​​виде специальных налоговых льгот.
Частный инвестор может иметь несколько брокерских счетов у разных брокеров. Инвестор может иметь только один ИИС.
Можно держать любую сумму, вкладывать рубли, валюту, акции, облигации. можно инвестировать всего до 1 миллиона рублей в год. Покупка иностранных ценных бумаг невозможна, если они не торгуются на российских биржах.
Вывод средств — в любой сумме и в любое время. Снятие средств до истечения трехлетнего периода означает, что ваш счет будет закрыт, а ваши налоговые льготы будут потеряны.
Освобождение от уплаты НДФЛ на прибыль от продажи ценных бумаг, если инвестор владеет такими ценными бумагами более 3 лет. Он открывается на неопределенный срок, но 3 года — это минимальный срок для владения IIS, по истечении которого он может быть закрыт без потери права на получение налогового вычета и вывода денег.

У каждой учетной записи есть свои плюсы и минусы, поэтому тип учетной записи должен быть адаптирован к вашим потребностям. С точки зрения долгосрочных инвестиций, включая налоговые льготы, IIS более выгоден, но имеет ограничения, которые необходимо учитывать. Обычный брокерский счет подходит как для пассивных инвестиций, так и для активных спекуляций. Для него существуют менее выгодные налоговые льготы, но вы можете легко снять деньги в любой момент.

Ваш выбор учетной записи будет зависеть от ваших потребностей

В IIS существует 2 типа налоговых отчислений:

Тип «А» — удержание взносов Тип «Б» — вычет из дохода
Подоходный налог удерживается ежегодно в размере 13% от суммы взноса%.
Максимальный годовой взнос для получения вычета составляет 400 тысяч рублей.
Компенсация до 52 тыс. Руб. В год.
(13% от суммы депозита), на 3 года — 156 тыс. Руб.
Подходит для инвесторов, которые платят НДФЛ.
Доходы от операций с ценными бумагами не облагаются НДФЛ.
Подходит для инвесторов, ориентированных на долгосрочные инвестиции, не являющихся плательщиками НДФЛ.

Какой тип вычета выбрать — А или Б? Ответь на вопросы:

Как выбрать тип IIS

Тип гибернации можно выбрать для любого года, в течение которого IIS находился в эксплуатации, например, до того, как он был выключен. Но если вы выберете вычет типа A (для взносов), вы сможете получать его только в течение последних трех лет. Поэтому, прежде чем принимать решение, подумайте, какой вид вычета наиболее выгоден для вас!

Совет 6. Не гонись за высокой прибылью

Сколько раз они говорили миру… А сам Мавроди сказал, что он глава пирамиды. Но люди по-прежнему гонятся за прибылью и заманивают деньги в финансовые пирамиды. Крах Cashberry только доказал это. Не увлекайтесь всевозможными МММ и хайпами.

Пирамида МММ

Что ж, включите свою логику! Если вы нашли способ зарабатывать 20% в месяц, зачем привлекать сторонние инвестиции? Займите в банке под 15% годовых и трансформируйте свой капитал. Или продайте Мирса.

Не позволяйте Интернету одурачить вас. Ни бинарные опционы, ни ставки на спорт, ни казино не принесут вам нужной прибыли! Это полный развод. Не обманывайтесь разводом. Будьте как Баффет. Он зарабатывает 10% в год и счастлив.

Помните: 15% годовых на бирже — это нормально. 20% очень хорошо. И все больше и больше исходит от лукавого.

А если я хочу покупать только акции конкретной компании, в которую верю?

Такой подход противоречит основному совету начинающим инвесторам «не кладите все яйца в одну корзину». Действительно, доверие инвесторов к компании может быть важным фактором стимулирования спроса и, следовательно, цены на ценные бумаги. Но это убеждение может исчезнуть так же быстро, не поддерживая фактические результаты деятельности компании.

Но если вас очень интересует компания в конкретной отрасли, вы можете использовать биржевые фонды.

Облигации

Этот тип пассивного дохода работает аналогично депозитам с фиксированным доходом.

В этом случае компания или правительство занимает у вас деньги через облигации. За это можно получать проценты по долгу — купоны, которые компании выплачивают ежеквартально или через полгода. Условия обычно зависят от облигации и оговариваются заранее: на сколько лет компания занимает деньги, в каком проценте и как часто она будет их возвращать.

Вы можете продать облигации в любое время, даже до согласованной даты. Но по рыночной цене это могло измениться. Иногда это даже играет на руку — вы можете воспользоваться разницей между покупкой и продажей.

Порог входа. От 1000 руб.

Рентабельность. Обычно доходность по облигациям немного выше, чем по депозитам, до 10% годовых. Есть и более высокие ставки, но в этом случае велик риск дефолта эмитента: вложенные средства могут быть получены или потеряны.

Риски. В случае банкротства компании, выпустившей ценные бумаги, возможна потеря как доли, так и преобладающей части вложения. Кроме того, если облигация непопулярна, ее будет сложно купить или продать по рыночной цене. Кроме того, большинство классических облигаций, а также депозиты никоим образом не защищены от инфляции.

Как перестраховаться. Чтобы избежать этих рисков, лучше всего инвестировать в несколько облигаций одновременно и создать диверсифицированный портфель ценных бумаг разных компаний в разных валютах. Лучше обратить внимание на ссылки крупных компаний, как российских, так и зарубежных. И не гонитесь за высокой прибыльностью — это может привести к потере денег.

С чего начинать инвестировать?

?

  1. Самообразование. Без понимания основ экономики в целом и фондового рынка в частности инвестиции вряд ли будут успешными. Конечно, вы можете воспользоваться услугой доверительного управления — когда вы отдаете деньги профессиональному инвестору, а он вкладывает их без вашего активного вмешательства, — но обычно это довольно дорого. Итак, если вы начинающий инвестор с ограниченным бюджетом, вам придется выяснить это самостоятельно.
  2. Определите сумму, в которую вы готовы инвестировать: ваш первоначальный бюджет и сколько вы готовы регулярно тратить в будущем, если вы готовы в принципе.
  3. Сформулируйте цель. Поможет определить стратегию поведения на фондовом рынке: в каких пропорциях увеличивать портфель, как часто продавать и покупать активы и так далее. Новичкам рекомендуется ставить перед собой конкретную цель не просто «хочу заработать», а «накопить ту или иную сумму на недвижимость / ребенка на обучение / пенсию» и так далее. В то же время Анна Заикина, консультант по финансовой грамотности проекта Vashfinancerf, считает, что первые цели должны быть на срок не менее трех лет. Чем дольше период инвестирования, тем меньше риски. В этом случае вы можете собирать разные кошельки для разных целей.
  4. Оцените свою готовность рисковать. Для этого, например, вы можете выполнить тест профиля риска на сайте Московской биржи. Даже крупные брокеры перед открытием брокерского счета или вскоре после этого предлагают пройти аналогичные тесты, чтобы понять, какой вывод портфеля вы готовы терпеть. Выбор активов также зависит от готовности нести убытки. Ведь чем выше их потенциальная доходность, тем больше риск, — говорит Игорь Пимонов, руководитель отдела интернет-брокеров BCS World of Investments.
  5. Выберите посредника. Частные инвесторы не могут торговать на фондовом рынке в одиночку — им нужен брокер. Он откроет специальный брокерский счет, и теперь вы сможете покупать и продавать выбранные активы с его помощью. Подробнее об этом мы писали здесь.

Совет 9. Покупай дешево, продавай дорого

Что ж, я об этом уже говорил. Сейчас цены на ОФЗ ниже — покупайте пока недорого! Я купил «РусАл», когда на него были введены санкции. Он упал под пьедестал, и я поднял его. За два месяца я получил 26% прибыли.

То же и со Сбербанком. Что он будет делать? А когда были введены санкции, акции упали на 5%.

Делаете покупки в супермаркете, даже если не хотите? 2 сосиски по цене 1 интереснее, чем 1, правда? И с названиями той же петрушки. Когда рынок продает и две акции продаются за одну, почему бы не получить их?

Несколько секретов успеха

Не существует чудесного способа добиться инвестиционного успеха. Даже у опытных трейдеров нет страховки от убытков. Но есть несколько важных правил для инвесторов, которые помогут вам утвердиться в бизнесе и получать стабильный доход.

Диверсифицируйте риски

В инвестиционной сфере нет ничего без риска, но его можно и нужно минимизировать. Поэтому была изобретена стратегия диверсификации: распределение инвестиций между разными направлениями. Проще говоря, если вы потратите весь свой капитал на акции компании, обвал рынка приведет к убыткам.

В портфеле успешного инвестора должно быть не менее 3-4 инструментов. Выбирайте их правильно. Не покупайте акции, облигации и векселя, например, Сбербанка. Всего будет 3 актива, но они принадлежат одному эмитенту. Если его работа неэффективна, рентабельность по всем направлениям будет отрицательной.

Инвестиционные отрасли не должны сосуществовать. Пример: облигации Сбербанка, коммерческая недвижимость, доминирующий финансовый проект по майнингу в Интернете. Сжигание не так уж и важно. Прибыль от других может компенсировать убытки.

Ставьте четкую цель

Не вкладывайтесь в первый попавшийся вам проект и не рассчитывайте на невероятное богатство. Ставьте перед собой четкую цель и прогнозируйте реальные инвестиционные результаты. Не забывайте, задача должна быть достижимой, привязанной к точному времени и цифровым ориентирам.

READ  Обучение

Обязательно запишите все шаги, которые вы предпринимаете для достижения своей цели. Просто возьмите лист бумаги и нарисуйте план с пронумерованным списком. Периодически проверяйте свои записи на предмет неточностей. При необходимости внесите изменения. Так что истинное положение вещей будет ясным.

Простой пример: при начальном капитале в 500 тысяч рублей они хотят получать 150 тысяч в год, в среднем 12-15 тысяч в месяц. Опишите реальные инструменты для этого.

Ищите единомышленников

Инвестирование — это по сути индивидуальный проект. Но и здесь необходимо общение. Встречи с успешными и опытными инвесторами — хороший способ получить знания. Для этого не обязательно организовывать личные встречи. Общайтесь на форумах, в тематических группах, участвуйте в вебинарах.

Обмен знаниями однозначно выгоден и обязательно является двусторонним процессом. Вы не только усваиваете информацию, но также делитесь своими мыслями и результатами.

Помимо теоретических преимуществ, общение с инвесторами открывает дополнительные возможности. Предложения присоединиться к общему делу часто являются результатом таких контактов, если единомышленники интересуются вами и вашими идеями.

Не останавливайтесь после потери

неоднократно говорилось о том, что без потерь в инвестиционной деятельности не обойтись. Будьте готовы к этому сейчас. Исчерпание транзакций неизбежно, но это не повод отказываться от того, что вы начали. Вместо этого проанализируйте текущую ситуацию и используйте ее в будущем. Этот опыт необходим для постоянного успеха.

Если вы перейдете к делу, не останавливайтесь. Делайте выводы и двигайтесь дальше. Инвестируйте в другие ресурсы или измените свою стратегию. При правильном подходе успех обязательно.

Постоянно обучайтесь

Не останавливайтесь на достигнутом, даже если выбранный проект приносит хорошую прибыль. Постоянно совершенствуйтесь в отрасли, расширяйте свои знания. Рынок меняется и стремительно развивается, всегда держите руку на пульсе.

Не бойтесь вкладывать деньги в свое образование. Они обязательно вернутся с интересом в качестве выгоды от ваших прогрессивных идей. Но будьте осторожны: не все учебные курсы, особенно бесплатные, приносят реальную пользу. Некоторые блогеры знакомы с инвестированием только в теории, предоставляя бесполезную, а иногда и вредную информацию. Отфильтруйте материал.

«Найдите хорошего наставника, человека с прибыльным портфолио. Он умеет не только учить новому, но и предлагать готовые варианты партнерства. »Ольга Немова, финансовый советник

Совет 5. Инвестируй только в то, что понимаешь

Это Баффет. Он не вкладывается в то, чего не понимает. Он не инвестировал в криптовалюты и не потерял миллионы за это время. Будьте умны, как Баффет.

Баффет

Если вы не знаете, от чего, черт возьми, отказались эти биткойны, даже если бы они были уничтожены каждым железом, что ж, вам не нужно знать. Здесь Вася из соседнего дома продал свою квартиру за пеллету за 10 тысяч долларов. И мяч тут же упал. В результате у Васи нет квартиры, а его биткойн-кошелек стоит в 2 раза дешевле. Вася садится и плачет. Не будь таким, как Вася.

Хороший способ понять, куда инвестировать, — это спросить себя, чем занимается эта компания, как она зарабатывает деньги и будет ли она примерно через десять лет? Если так, то его действия того стоят. Если нет, то нет.

то же самое и с ресурсами. Ваш сосед зарабатывает на фьючерсах и меняет свой 10-й мерседес? Но вы не понимаете, как это происходит! Ну пусть зарабатывает. И вы будете зарабатывать на акциях или ETF, а также поменяете свой Mercedes. Когда вы покупаете.

Как стать инвестором в Тинькофф Инвестиции

Первое: заполните короткую заявку на открытие счета. Введите свои паспортные данные и номер телефона. В офис ехать не нужно, все происходит онлайн.

Второе: дождитесь, пока сотрудники банка проверит данные и пришлют вам доступ в личный кабинет.

Третье: зайдите в личный кабинет и пополните счет банковской картой.

Четвертое: зайдите в раздел «Каталог» и через поиск найдите нужные вам заголовки. Если вы не знаете, с чего начать, ознакомьтесь с нашими готовыми инвестиционными идеями или стратегиями в разделе «Что покупать».

Пятое: выбрав название в каталоге, нажмите кнопку «Купить», затем проследите за изменением его цены. Когда вы хотите получить прибыль, вы выставляете акции на продажу.

Вы также можете открыть счет в других брокерских фирмах. Выбирая брокера, вы ориентируетесь на качество поддержки, доступность услуг для новичков и размер комиссии, которую брокер взимает за каждую сделку. Комиссия в Тинькофф Инвестиции 0,025%. Открытие и ведение счета бесплатно.

Как научиться инвестировать: выбираем инструменты для инвестирования

Новички, которые выходят на фондовый рынок со 100 долларами в кармане, хотят увеличивать свой капитал 2-3 раза в год. Фактически, высокая окупаемость инвестиций возможна только в долгосрочной перспективе. Если у вас нет финансовых знаний, пройдите онлайн-курсы для пустышек или доверьте свои сбережения управляющей компании, которая сформирует оптимальный оплачиваемый инвестиционный портфель.

Банковский вклад

Пожалуй, один из самых безопасных инструментов инвестирования, ведь в случае банкротства финучреждения государство гарантирует выплату депозита до 1,4 млн руб. Рентабельность инструмента невысокая — 3,5-6,5% годовых.

Новичкам, открывающим вклад на значительный срок, стоит выбрать комбинированную ставку. Это означает, что начисленные проценты будут переведены в основной взнос, увеличивая базу для расчета дохода.

Что можно купить на бирже?

?

Помимо акций, которые уже всем известны, на бирже можно покупать, например, облигации и биржевые фонды (ETF). Именно на этих инструментах специалисты советуют остановиться начинающим инвесторам. Существуют и другие типы активов, такие как структурированные векселя, но они сложны и доступны только квалифицированным инвесторам. Здесь вы можете ознакомиться с категориями инвесторов и их различиями.

  • Биржевые фонды. На самом деле это не отдельный вид бизнеса, а форма, в которой они продаются. Фонды собирают портфель ценных бумаг, и инвестор может приобрести долю. Портфель может состоять из облигаций, акций или их комбинации. Основное преимущество — это меньший риск, потому что, если актив падает в цене, он компенсирует доход других. К тому же доля фонда стоит намного меньше, чем ценные бумаги всего, что в него входит. Например, акция Amazon стоит более 3000 долларов, а индексный фонд S&P 500 находится на бирже (в него входит чуть более 500 американских компаний с наибольшей капитализацией, включая Amazon), многие из которых будут стоить около 1,5 тысячи рублей. (с 10 февраля 2021 г).
  • Облигации. Если вы купили облигацию, вы одолжили долг правительству или компании. Фактически это квитанция, в которой указывается, сколько денег взял эмитент и какой процент он обязуется вернуть. Кроме того, чем надежнее заемщик, тем ниже процентная ставка, которую он готов взять в долг. А самые безопасные облигации — это гособлигации (например, российские федеральные займы, ОФЗ). Но доходность по ним зачастую ненамного превышает банковские депозиты.
  • Действие. Ценные бумаги, которые делают покупателя фактическим совладельцем бизнеса компании и дают право истребовать часть ее прибыли. Вы можете зарабатывать на акциях, получая как дивиденды, так и разницу в цене, покупая по более низкой цене и продавая по более высокой цене. Вы можете узнать больше об этом типе ресурсов здесь

Совет. Устраивай портфелю ребалансировку

Но создания диверсифицированного портфеля недостаточно. Его нужно периодически взбалтывать, возвращая к условным пропорциям. Сергей Спирин приводит пример в Журнале D. Если вы купили простой модельный портфель, состоящий из 1/3 акций, 1/3 облигаций и 1/3 золота (Сергей предлагает купить соответствующие паевые инвестиционные фонды Тройки Диалог, теперь это Sberbank Asset Management, не суть), поэтому за 23 года (с 1997 по 2010 год) он принес бы 48,9% прибыли (примечание: было два кризиса в 1998 и 2008 годах).

При этом отдельный портфель акций принес прибыль 24,4%, облигации — 31,5%, золота — выросли на 28,1%. Получается, что средняя доходность должна быть в районе 27-28%. Но нет!

Сергей прокачивает кошелек, возвращая его в исходную структуру каждый год — по 1/3 каждого ресурса. Если золото подорожало, он продает его и покупает акции и облигации, которые подешевели. Если акции дорожают, их продают, а на остальное покупают золото. В общем, реализуется принцип просто: «Дёшево куплю, дёшево продай». Плюс медиа-стратегия, которая позволяет вам делать покупки по лучшим ценам круглый год.

Следовательно, рентабельность следующая. Короче говоря, балансируйте свой портфель в соответствии со своей стратегией один раз в год или один раз в квартал. Верните все обратно в правильные пропорции, и вы будете счастливы.

Ребалансировка портфеля

Преимущества и недостатки инвестиционного бизнеса

Инвестирование — такая же работа, как и все остальные. Для этого нужны знания, силы, время и, конечно же, финансы. По пути будут проблемы. Главное — не паниковать и принимать взвешенные решения.

Прочтите информацию, узнайте о новых рыночных тенденциях, и поэтому профессиональный и финансовый рост не заставит вас ждать.

3 основных кита инвестирования

Инвестиции обычно требуют каких-то начальных сбережений. Вычеты из заработной платы могут быть отличным способом. Сэкономив всего 10%, всего за один год вы можете сэкономить достаточно денег, чтобы выйти на биржу. При этом не обязательно ждать все 12 месяцев, ведь даже имея на руках 1000 рублей, уже можно купить гособлигацию.

ошибочно полагать, что с 10-20 тысяч рублей вы не сможете начать инвестировать. Достаточно взглянуть на Уоррена Баффета, который начал свой инвестиционный путь со 115 долларов и заработал всего 5 долларов на своей первой сделке. Сегодня этот человек входит в список самых богатых людей мира.

Вот несколько советов начинающему инвестору:

  • Сосредоточьтесь на риске и вознаграждении. Ценные бумаги с фиксированным доходом (например, федеральные облигации) считаются менее рискованными инструментами, чем акции и облигации, выпущенные компаниями.
  • Выберите инвестиционный инструмент. Решите, куда вложить деньги. Инвестор решает, какие ценные бумаги он купит, будет ли вкладывать средства в развитие бизнеса, доверит ли свои сбережения паевому фонду и управляющей компании или просто откроет банковский вклад.
  • Определите свой инвестиционный горизонт. Что касается облигаций, то фондовый рынок условно делится на краткосрочные и долгосрочные акции. Например, ОФЗ ограничены определенным сроком действия (3, 5, 7 и даже 10 лет). Акции, в свою очередь, считаются бессрочным активом. Они существуют до тех пор, пока компания работает и остается публичной.
READ  TOBIZ - лучший конструктор сайтов

Совет: чтобы вам было проще выбрать правильный инвестиционный инструмент, сначала определите свой профиль риска. Такое поведение на финансовом рынке. Он учитывает ваши цели, желаемую доходность, инвестиционный горизонт и допустимые риски. В зависимости от вашего отношения к риску профиль риска может быть консервативным, рациональным или агрессивным. Консервативные инвесторы предпочитают инструменты с низким уровнем риска и низкой доходностью, агрессивные инвесторы готовы рисковать капиталом ради потенциально высокой прибыли, а рациональные инвесторы выбирают средний путь.

Интересно! Самый богатый человек в мире — Билл Гейтс — так распределил свои сбережения: 20% сосредоточено в акциях его компаний, остальное инвестируется в акции крупных американских компаний и непосредственно в бизнес.

Где торгуются финансовые инструменты?

Биржа — это платформа, которая объединяет покупателей и продавцов. На данный момент он электронный и в ящиках по-прежнему никого нет. Посредник необходим для выхода на биржу для покупки / продажи товаров. Это брокер. Или могут быть другие профессиональные участники: банки. Без брокера выйти на рынок нереально.

Существует внебиржевой рынок, на котором как продавец, так и покупатель не желают платить комиссию посреднику и совершать сделки напрямую. Это рискованные вещи, для новичков такой вариант рискованный.

Эмитент — компания, являющаяся государством, выпускающим финансовый инструмент. Эмитент акций — Газпром.

Пополните брокерский счет

Чтобы торговать на бирже, вам необходимо пополнить свой брокерский счет: перевести деньги со своего текущего счета на брокерский счет или внести наличные в кассу брокера. Вы можете внести любую сумму от 1000. Частный инвестор всегда сможет вывести свои деньги с брокерского счета, но если цель — «сэкономить», желательно ее придерживаться. И если возможно, пополните свой брокерский счет, чтобы увеличить свои сбережения. Ведь чем больше вложено денег, тем выше будет доход.
Не стоит вкладывать всю сумму только в доллары или только в облигации определенного типа, пусть деньги будут везде. Это упростит управление и диверсификацию денежного потока:

  • тип актива: акции, ETF, облигации, золото.
  • страны — Россия, США, Китай и другие;
  • по секторам экономики, например, нефтегазовый сектор, аграрный сектор, ИТ-индустрия;
  • эмитенты: крупные компании, монополисты, государство;

ВАЖНО: финансовые эксперты рекомендуют диверсифицировать инвестиционный портфель, т.е вкладывать средства в различные финансовые инструменты: депозиты, валюта, ценные бумаги.

Основные проблемы, которые стоят на пути к началу инвестирования

Стать инвестором может любой желающий, независимо от социального статуса и профессии. Вы можете начать бизнес с простых и понятных вещей, постепенно развиваясь и совершенствуясь в выбранной вами сфере.

Главное не забывать, что инвестирование, как и любой частный бизнес, сопряжено с некоторыми трудностями.

Основные проблемы, с которыми сталкиваются новички:

Возможная проблема

Объяснение

Полное отсутствие стартового капитала

Как известно, ноль, умноженный на ноль, остается нулем и больше ничего

Получать информацию исключительно из Интернета

Основные принципы на самом деле доступны в Интернете, но глубокое понимание ситуации основано на нашем практическом опыте

Отсутствие значительного жира, частые финансовые потери

Такой порядок вещей совершенно нормальный, прибыльность подразумевает отсроченную выгоду на будущее и возможные риски

Случайные вложения

Без последовательного плана они предлагают минимальные преимущества без повышения общего самочувствия

Внимательно прочтите эти пункты, чтобы не ошибиться и не разочароваться в своих пожеланиях уже на первом этапе.

Шаг  Посчитать размер «белого» дохода

Сегодня в России существует достаточно развитая система льготных брокерских счетов. Они называются IIS или индивидуальными инвестиционными счетами. Владельцы таких счетов могут претендовать на дополнительные преимущества при инвестировании через российских брокеров. Рекомендую посмотреть ваше видео на IIS, чтобы разобраться во всех нюансах.

Если вы получаете «белую» зарплату в размере не менее 300 тысяч рублей в год, советую открыть ИИС и выбрать вычет типа А.В.

Теперь имеет смысл покинуть IIS и открыть обычный брокерский счет только в одном случае: если ваш инвестиционный горизонт составляет менее 3 лет. Другими словами, если вы инвестируете в акции в течение 1-2 лет, а затем планируете куда-то потратить эти деньги, вы можете открыть обычный брокерский счет.

Как сформировать инвестиционный портфель

Первый шаг — это постановка финансовых целей. Если у вас нет четких финансовых целей, вы не понимаете, зачем хотите инвестировать, вам нечего делать на фондовом рынке. Новичкам важно помнить: инвестиционные инструменты в портфеле подбираются под финансовые цели с учетом сроков их достижения.

Определите свои финансовые цели перед инвестированием

Рассчитайте свои инвестиционные возможности: при инвестировании важны дисциплина и регулярность. При регулярных и запланированных инвестициях, помимо эффекта накопления за счет сложных процентов и времени, существует также эффект средней стоимости. Это смягчает негативные последствия инвестирования в трудные времена.

Чего делать нельзя?

  • Инвестируйте кредитными деньгами! Перед тем, как начать инвестировать, проанализируйте доступные займы. Сравните уровень планируемого инвестиционного дохода с процентными ставками по вашему долгу. Не забудьте рассмотреть преимущества подоходного налога с населения.
  • Инвестируйте последние деньги до предела своих финансовых возможностей!

Есть возможность найти более выгодный способ инвестирования, чем проценты по ипотеке. Но начинающий инвестор вряд ли получит доходность выше процентной ставки по кредитной карте в 15-22% годовых.

Поэтому погашайте долги, процентная ставка по которым выше, чем доход, который вы можете получить от вложения.

Инвестируйте только в том случае, если вы уверены, что получите доход, превышающий процентные ставки по вашим кредитам. Помните, что нет 100% гарантии того, что вложение будет успешным, особенно если это вложение в акции и другие рискованные инструменты.

Вы можете узнать больше о типичных ошибках, из-за которых начинающие инвесторы теряют деньги, здесь.

Мы определяем профиль инвестиционного риска: личную готовность инвестора идти на риск. Правильное определение риск-профиля инвестора важно для поддержания комфортного психологического состояния и «холодной» головы в период инвестирования.

Пройти тест и узнать, какой ты инвестор, можно на сайте Московской биржи.

Какие бывают типы риск-профилей

  1. Консервативный. Цель инвестора — сохранить капитал и защитить его от инфляции. Инвестор готов получать доход на уровне депозитной ставки или чуть выше, не склонен рисковать. Большая часть денег вкладывается в высоконадежные инвестиционные инструменты — облигации федерального займа, крупные корпорации — 75-80%. Поддерживающими инструментами выступают акции крупнейших и наиболее ликвидных компаний: голубые фишки и ETF.
  2. Умеренный. Инвестор готов пойти на меньшие риски ради потенциальной прибыльности. Он допускает краткосрочные и среднесрочные колебания стоимости капитала по причинам потенциального дохода. Основу его портфеля составляют облигации, 50-60% капитала, 40-50% денег, вложенных в акции и ETF.
  3. Агрессивный. Цель инвестора — получить от этого максимальную пользу. Готов инвестировать в высокорисковые инструменты: акции новых технологических компаний, акции развивающихся рынков, IPO. Он может заниматься краткосрочными спекуляциями на фондовом рынке.

Определитесь с видами деятельности - это самый важный этап

Мы определяем примерную структуру нашего портфеля: выбираем типы активов для инвестирования (акции (акции, облигации), ETF, паевые инвестиционные фонды, драгоценные металлы, недвижимость и т.д. Для финансовых целей Это самый важный шаг!

Доходность портфеля на 94% зависит от структуры распределения капитала между классами активов в портфеле.

Подбираем инвестиционные инструменты в портфель, соблюдая принцип диверсификации для минимизации рисков.

Диверсификация портфеля — это распределение капитала инвестора по разным типам активов для минимизации риска. Другими словами, нельзя хранить все яйца в одной корзине.

Разнообразьте свой портфель:

  • По подклассам активов (российские, иностранные ценные бумаги). Чем больше у вас акций и облигаций разных компаний, тем меньше каждая из них повлияет на весь ваш портфель. Но не увлекайтесь количеством. Все должно быть в разумных пределах.
  • По классам активов (облигации, акции, золото, недвижимость и т.д.).
  • Страны (рынок России, США, рынок Европы, страны Азии и др.).

Резюмируя: как начать инвестиционный бизнес с нуля?

Стать инвестором может любой желающий, даже владелец небольшого капитала. Есть много инструментов для выгодного вложения, каждый найдет себе занятие по душе. Главное — правильно подойти к проблеме: изучить тему, проанализировать риски, настроиться психологически и финансово, выбрать стратегию и минимизировать ошибочные ожидания. При хорошем старте ваши потери будут минимальными, а ваша прибыльность будет стабильно расти.

В месяц остаются свободными 5–10 тыс рублей. Можно ли начинать инвестировать с такой суммы?

Опрошенные нами эксперты неоднократно отмечали, что начинать инвестировать можно с небольших сумм. Так, по словам Владимира Цыбенко, первый кошелек можно собрать от 30 тысяч рублей, хотя в его практике были и удачно сбалансированные портфели на 10 тысяч рублей.

И это как раз подходящая стратегия для начинающего инвестора с небольшим инвестиционным бюджетом: тратить мало, но регулярно покупать дополнительные акции в своем портфеле, — говорит Игорь Пимонов.

Если вы хотите ежемесячно откладывать небольшие суммы на брокерском счете, то это нужно делать вне зависимости от состояния рынка, — говорит Анна Заикина. По его мнению, очень важно выработать привычку откладывать каждый месяц, и через несколько лет можно будет сформировать сбалансированный портфель.

Источники

  • https://BCSpremier.ru/knowledge/basics/kak-nauchitsya-investirovat-s-nulya/
  • https://invlab.ru/investicii/kak-stat-investorom/
  • https://vc.ru/finance/109076-kak-stat-investorom-s-nulya-poshagovyy-plan
  • https://investfuture.ru/edu/articles/kak-nachat-investirovat-i-ne-poterjat-dengi-investitsii-s-nulja-ponjatnaja-instruktsija
  • https://alfainvestor.ru/10-sovetov-nachinajushhemu-investoru/
  • https://rb.ru/opinion/7-passive-income/
  • https://life.akbars.ru/pf/kak-nachyat-investirovat/1
  • https://brobank.ru/kak-nachat-investirovat/
  • https://tass.ru/ekonomika/10676003
  • https://Unicom24.ru/articles/kak-stat-investorom-s-nulya-s-chego-nachat

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Бизнес сегодня
Adblock
detector